ייפוי כח מתמשך כספים פנסיה | האפוטרופוס הכללי הנחיות כל זכות | כל השאלות וכל התשובות

ייפוי כח מתמשך כספים פנסיה | האפוטרופוס הכללי הנחיות כל זכות | כל השאלות וכל התשובות

אחת הסוגיות המורכבות בנושא ייפוי כוח מתמשך הוא ניהול כספי הפנסיה על ידי הממנה בייפוי כוח מתמשך. במסגרת סוגייה זו קיימים כללים כיצד ניתן לנהל כספי פנסיה של האדם אשר מוניתם לו כממנים במסגרת ייפוי כוח מתמשך.

דף מידע שפורסם על ידי האפוטרופוס הכללי מבהיר סוגייה זו בצורה פשוטה. ערכנו עבורכם את המידע בטבלה הכוללת את כל מרכיבי הניהול הפנסיוני בייפוי כוח מתמשך

פעולות אפשריות במסגרת ייפוי כוח מתמשך (מוצרים פנסיוניים)

סוג הפעולה	רמת סמכות נדרשת	דרוש אישור נוסף?	הסבר	דוגמאות
משיכת כספים (קצבה/פנסיה)	סמכות כללית (אין צורך בהסכמה מפורשת)	לא	משיכת כספים בזמן הקבוע בחוק (לרוב בגיל פרישה) או מקרן השתלמות לאחר תקופה קבועה (לרוב 6 שנים).	משיכת קצבת פנסיה בגיל פרישה, משיכת כספים מקרן השתלמות לאחר 6 שנים.
משיכת כספים מקופות גמל לתגמולים	סמכות מפורשת בייפוי הכוח	לא	משיכת כספים רק אם עומדים בתנאי הזכאות לפי תקנון הקופה.	משיכת כספים מגיל 60 (או גיל זכאות אחר, לפי התקנון).
משיכת כספים מקופות גמל נוספות	סמכות מפורשת בייפוי הכוח	לא	משיכות בהתאם לתקנון הקופה (למשל: קופת גמל להשקעה, משיכה לאחר קצבה מינימלית).	משיכה מקופת גמל להשקעה, משיכה לאחר קבלת קצבה מינימלית.
ניוד כספים מקופה לקופה	סמכות מפורשת בייפוי הכוח	לא	העברת כספים מקופה פנסיונית אחת לאחרת.	העברת כספים מקרן פנסיה לקופת גמל.
משיכת פיצויי פיטורין	סמכות מפורשת בייפוי הכוח	לא	משיכת כספים בהתאם לזכאות.	משיכת פיצויי פיטורין לאחר פיטורים.
הפקדת כספים לקופת גמל	סמכות מפורשת בייפוי הכוח	לא	הפקדה עצמאית לקופות גמל.	פתיחת קופת גמל חדשה והפקדת כספים.
שינוי מסלולי השקעה/ביטוח	סמכות מפורשת בייפוי הכוח	לא	שינויים בתמהיל ההשקעות או בביטוח.	שינוי מסלול השקעה מקונסרבטיבי לאגרסיבי.
משיכת כספים לפני מועד הזכאות	אסור ללא אישור בית משפט!	כן (אישור בית משפט חובה)	משיכה לפני המועד הקבוע בתקנון הקופה. עלולה לגרום לקנס מס גבוה (35% או יותר).	משיכה מקופת גמל לפני גיל הפרישה או לפני מועד זכאות אחר.

הבהרות חשובות:

• סמכות מפורשת: משמעותה שפעולת מסוימת צריכה להיות מפורשת וכתובה בייפוי הכוח.
• תקנון הקופה: תמיד חשוב לבדוק את תקנון הקופה הספציפית, מכיוון שהתקנות עשויות להשתנות.
• ייעוץ משפטי: הטבלה אינה תחליף לייעוץ משפטי מקצועי על ידי מומחה לייפוי כוח מתמשך. מומלץ להתייעץ עם עורך דין בכל מקרה ספציפי.

הפקדת ייפוי כח מתמשך

ניתן להפקיד את ייפוי הכח אך ורק באמצעות עורך דין ייפוי כח מתמשך. על פי ההנחיות החדשוץ על עורך הדין להפקיד את מסמך ייפוי הכוח המתמשך בהגשה מקוונת בלבד.

לא תתאפשר הפקדה בידי  אזרחים אחרים למעט עורך הדין.

האפוטרופוס הכללי מעביר הנחייה חשובה לפיה: "החל מיום 24.03.2020 , ועד להודעה אחרת של האפוטרופוס הכללי , אין להגיש ואין לשלוח את המסמך המקורי של ייפוי הכוח המתמשך למשרדי האפוטרופוס הכללי.

חובת ההפקדה של מסמך המקור לגבי מסמכים שהופקדו בצורה מקוונת בתקופה זו תדחה למועד שיפורסם בידי האפוטרופוס הכללי.

בתקופת הביניים עד להודעה של האפוטרופוס הכללי בדבר חובת ההפקדה של מסמך המקור-

(א) ניתן יהיה לקבל אישור הפקדה על סמך המסמכים המקוונים בלבד ובלבד שעורך דין ייפוי כח מתמשך יצרף לטופס ייפוי הכוח המתמשך המוגש במערכת המקוונת הצהרה כצרופה* (בנוסח שפורסם באתר של האפוטרופוס הכללי) הקובעת כי-

א. המסמך המקוון שהוגש לאפוטרופוס הכללי זהה למסמך המקור החתום בידי הממנה ומיופה הכוח.

ב. מסמך המקור שמור אצל עורך הדין.

ג. עורך הדין מתחייב להגיש את מסמך המקור לאפוטרופוס הכללי כאשר האפוטרופוס הכללי יודיע על כך.
* אין לסרוק את ההצהרה יחד עם ייפוי הכוח המתמשך אלא יש לצרף אותה בחלק המיועד לצרופות במערכת המקוונת.

(ב) לאחר קבלת אישור הפקדה , ניתן יהיה להכניס את ייפוי הכוח לתוקף (אף אם טרם ניתנה הודעת האפוטרופוס הכללי על הגשת מסמך המקור)"

הודעה על כניסה לתוקף של ייפוי כח מתמשך בזמן תקנות החירום של הקורונה

על פי הנחיות האפוטרופוס הכללי משלוח הצהרה בדבר הכניסה לתוקף תיעשה בידי מיופה הכוח וזאת באזור האישי באמצעות סיסמה או לאחד המיילים המפורטים מטה בהנחיות האפוטרופוס הכללי והכל בצירוף תעודת זהות של מיופה הכוח וכן בציון מספר טלפון של מיופה הכוח ופרטים נוספים ליצירת קשר אם יידרש.

ניתן לקבל את ההנחיות המלאות באתר האפוטרופוס הכללי

כיצד שולחים הודעה  על ביטול של ייפוי כוח מתמשך

האדם אשר הכין את הייפוי כח המתמשך  לשלוח הודעה על הביטול לאחד המיילים המפורטים של האפוטרופוס הכללי בצירוף צילום תעודת זהות שלו , מספר הטלפון ופרטים נוספים ליצירת קשר אם יידרש.

כיצד שולחים הודעה  על פקיעה של ייפוי כוח מתמשך

יש לשלוח הודעה לאחד המיילים של האפוטרופוס הכללי אשר מובאים כאן במלואם בצירוף צילום תעודת זהות של מגיש ההודעה ובציון מספר טלפון ופרטים ליצירת קשר עמו , אם יידרש.

אם העילה לפקיעתו של ייפוי הכח המתמשך מתקיימת לפני הכניסה שהוא נכנס לתוקף – הממנה ימסור את ההודעה לאפוטרופוס הכללי.

אם העילה לפקיעת הייפוי כח המתמשך מתקיימת לאחר הכניסה לתוקף- מיופה הכוח ימסור את ההודעה לאפוטרופוס הכללי.

מה צריכה לכלול הודעה בדבר ביטול ייפוי כח מתמשך?

ההודעה צריכה לכלול את פרטי הזהות של הממנה ושל מיופה הכוח , ציון עילת הפקיעה ומועד התקיימותה. אם עילת הפקיעה היא התפטרות של מיופה הכוח אז הוא צריך להודיע בכתב לממנה או לקרובו ככל שהוא אינו כשיר, שהוא לא מעוניין לשמש כמיופה הכוח ולהראות את האסמכתא לאפוטרופוס הכללי.

על פי הודעת האפוטרופוס הכללי בימי הקורונה ועד להודעה חדשה אין להגיש ואין לשלוח את ההודעה המקורית למשרדי האפוטרופוס הכללי.

בכך את מלוא הידע ותשומת הלב הנדרשים.

דרכים ליצירת קשר עם האפוטרופוס הכללי בנוגע לייפוי כוח מתמשך

• להפקדת מסמכים ומשלוח הודעות כאמור –

מחוז תל אביב : ycm-tlv@justice.gov.il

מחוז חיפה :  inbaile@justice.gov.il

מחוז ירושלים: hayaye@justic.gov.il

מחוז באר שבע: fania@justic.gov.il

• לפניות משפטיות בנושא ייפוי כוח מתמשך ( שאינם הפקדת מסמכים ומשלוח הודעות כאמור לעיל ) –  ycm@justic.gov.il

לתמיכה טכנית בהגשה מקוונת של ייפוי כוח מתמשך – 08-6831664